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신용거래융자

신용공여

고객께서 주식 매수 시 일부 융자해 드리는 서비스입니다.

주식 매수시 고객께서는 매수대금 중 일부만을 내고 나머지 금액은 당사에서 융자하여 드리는 서비스 입니다.

신용거래융자

주식 매수시 고객께서는 매수대금 중 일부만을 내고 나머지 금액은 당사에서 융자하여 드리는 서비스입니다.

  • 1. 대상고객

    • ■ 당사의 위탁계좌를 보유한 실명 개인
      ※ 불가고객 : 채무불이행자, 성년후견/한정후견개시의 심판을 받은 고객, 미성년자, 법인고객
      신용평가회사에서 제공받은 개인신용등급이 8등급~10등급인 유의고객 그룹
  • 2. 약정 방법

    • ■ 영업점 창구 내방 및 HTS로 약정
  • 3. 융자 한도

    • ■ 1억원 - 최초 설정 기본한도

      - 그룹별 신용공여 한도 : 고객의 신용도에 따라 한도 차등 적용

      그룹별 신용공여 한도 | 고객 분류 등급 별 신용등급, 그룹, 그룹별 기본한도로 구성
      고객 분류 등급
      신용등급 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
      그룹 프리미엄 고객 우수고객 일반고객 유의고객
      그룹별
      기본 한도
      5억 3억 1억 거래불가
      • 주) 1. 고객 신용등급에 따른신용공여 기본한도 - NICE신용평가(주)에서 제공하는 신용등급 기준
      • 주) 2. HTS를 통한 약정시 개인고객의 최대한도 : 1억원
  • 4. 보증금률 (현금/대용)

    • ■ 종목군에 따른 차등 적용
      보증금률 | 구분, 그룹, 보금금를(합, 현금, 대용)으로 구성
      구분 그룹 보증금률
      현금 대용
      기본형 신용 A종목군 45% 15% 30%
      신용 B종목군 45% 20% 25%
      신용 C종목군 50% 30% 20%
      보수형 신용 A,B종목군 45% 45% 0%
      신용 C종목군 50% 50% 0%
  • 5. 이자율(연)

    • ■ 기간별 이자율(소급방식)
      융자 금리 | 기간(~30일 이내, ~60일 이내, ~90일 이내, 360일 이내), 연체이자율로 구성
      기간 연체이자율
      ~30일 이내 ~60일 이내 ~90일 이내 ~360일 이내
      7.5% 9.0% 11.0% 11.0% 14.0%
    • ■ 소급방식이란?

      결제일 기준 신용매수 시점부터 상환 시점까지의 보유 기간 일수에 따른 이자율을 적용하여 이자계산 후 기 징수된 이자를 차감하는 방식
      (기간별로 구분하여 이자율을 따로 산정하는 것이 아닌 융자기간에 따른 최종이자율을 적용하여 이자를 계산하는 방식)

      1. (1) 이자계산식 : (신용 융자금 * 신용이자율 * 총경과일수 / 365) - 기납입이자금액
      2. (2) 이자계산 예제
        (가정) 융자금 1,000만원, 1/18~ 2/27 융자기간 40일
        • - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
          -> (1,000만원 * 7.5% * 13일/365) = 26,712원
        • - 상환일 이자금액
          -> (1,000만원 * 9.0% * 40일/365) - 26,712원 = 98,630원 - 26,712원 = 71,918원
      1. ※ 체차방식으로 징수하였을 경우와 차이점
      2. 체차방식으로 상기 이자 계산 시) : 이자금액 12,329원 차이 발생
        • - 정기이자 징수일 (2/1, 매월 첫 영업일) 이자금액
          -> (1,000만원*7.5%*13일/365)=26,712원
        • - 상환일 이자금액
          -> (1,000만원*7.5%*17일/365)+(1,000만원*9.0%*10일/365)=59,589원
  • 6. 이자 납부기한

    • ■ 매월 첫영업일 또는 융자금상환시 계좌에서 자동으로 징수
  • 7. 융자기간

    • ■기본융자기간 : 90일
    • ■ 상환연장 : 3회 (90일단위로 최대 270일까지 연장 가능)
  • 8. 담보유지비율

    • ■ 최소담보유지비율 (종목군에 따라 차등 적용)
      종목군에 따른 차등 적용 | 신용A종목군, 신용B종목군 | 이외로 구성
      신용A종목군 신용B종목군 이 외
      140% 140% 150%
    • -> 동일계좌내 2개이상의 종목군이 있는 경우, 종목군별 담보유지비율은 가중 평균하여 계산
    • ■ 예시 (가중평균계산방식)
      최소담보유지 비율계산 예제 | 예시 A종목군, B종목군, 이외로 구성
      예시 A 종목군, B 종목군 이 외
      신용공여 금액 삼O전자 1억원, 국O은행 5천만원 우O기술 2천만원, 삼O기업 1천만원
      종목군별 유지비율 140% 150%
      계산 예 (1억원+5천만원)X140%+(2천만원+1천만원)X150% /
      1억원+5천만원+2천만원+1천만원 = 141.6%
      계좌
      최소담보유지비율
      141%
    • ■ 임의상환 담보유지비율 : 120%
  • 9. 추가담보제공기간

    • ■ 140% ~ 150% 미만 (종목군별 차등) : 추가담보요구일로부터 1영업일이내
    • ■ 120%미만 : 추가담보요구일 당일이내
  • 10. 임의상환 (반대매매) 수량 산정방법

    • ■ 만기 미상환의 경우 : 해당 신용거래융자 매수 증권 전량
    • ■ 담보 부족의 경우 : 계좌 내 현금으로 우선 신용거래융자금을 상환하고, 상환 후에도 담보 부족인 경우
    • ->하한가로 매도 체결 가정시, 체결금액 전액을 신용거래융자금 상환하여 담보유지 비율을 맞출 수 있는 수량을 산정함
    • ■ 수량 = {담보평가금액-(신용금액*담보유지비율)}/{기준가격-(하한가*담보유지비율)}
    • 예시
    • * 거래 제비용(수수료 세금, 대출이자)은 고려하지 않음 (동 비용을 포함할 경우 손실규모 증가)
    • ▶ 투자원금 400만원, 신용거래융자금 600만원, 10,000원인 주식 1,000주 매입, 최저 담보유지비율 140% (추가담보납부 요구일의 다음 영업일까지 추가담보를 납입하지 않아 그 다음 영업일에 임의처분하는 경우 가정)
    • 투자원금 500만원 예시 | 일자,주가,평가금액,담보비율,비고로 구성
      일자 주가 평가금액 담보평가비율 비고
      D일 장중 \10,000 \10,000,000 166%
      D일 장마감 \8,500 \8,500,000 141%
      D+1일 \8,300 \8,300,000 138% 부족(1회차)추가담보 요구
      D+2일 \8,100 \8,100,000 135% 부족(2회차)추가담보 요구
      D+3일 임의처분 실행
    • ■ 종목 매도 순서
    • 신용 유통분 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순) ➝ 신용 자기분 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순)
      ➝ 예탁증권담보융자 (오래된 융자일 순 ➝ 빠른 종목코드 순)
    • ■ 임의처분 수량을 전일종가(8,100원) 대비 30% 하락한 가격(하한가, 5670원)을 기준으로 산정하는 경우, 1,000주 모두 반대매매 필요

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